Не склонный к риску инвестор – это инвестор, который более консервативен и сосредоточен на сохранении своего капитала, а не на максимизации прибыли. Типичный не склонный к риску инвестор, скорее всего, вложил бы больше средств в акции с низкой волатильностью, а не в волатильные акции роста.

Инвесторы обычно следуют принципу, согласно которому риск коррелирует с доходностью, и чем выше риск, тем выше потенциальная доходность. Не склонные к риску инвесторы по-прежнему могут получать прибыль, но они отдают приоритет сохранению капитала и активам с меньшим риском.

Давайте рассмотрим, что значит быть не склонным к риску, и оценим несколько потенциальных инвестиционных стратегий для не склонного к риску инвестора.

Определение и примеры не склонного к риску инвестирования

Не склонное к риску инвестирование – это инвестиции, в которых приоритет отдается сохранению активов, а не получению прибыли. Инвесторы в меньшей степени готовы потерять часть или все свои инвестиции в обмен на возможность получения большей прибыли.

При анализе инвестиций не склонные к риску инвесторы тщательно учитывают потенциальные недостатки. Например, если они рассматривали возможность покупки акций или облигаций, они могли бы оценить, что произойдет, если бизнес обанкротится или продукт компании потерпит неудачу, и вероятность того, что это произойдет.

Не склонные к риску инвесторы, как правило, вкладывают больше средств в активы с более низким уровнем риска, такие как акции «голубых фишек» или облигации, и меньше в активы, которые рассматриваются как более рискованные с более высокой волатильностью, такие как криптовалюты или акции роста.

Например, инвесторы, которые близки к пенсионному возрасту или находятся на пенсии, как правило, менее склонны к риску, чем более молодые инвесторы, потому что они обычно зависят от своих инвестиций, чтобы обеспечить пенсионный доход. Таким образом, инвестор, приближающийся к пенсионному возрасту, может перераспределить свои средства из более агрессивных активов, таких как акции, в более консервативные активы, такие как облигации.

С другой стороны, более молодой инвестор может быть менее склонен к риску, потому что у него более продолжительный временной горизонт для инвестирования, что дает ему больше времени для потенциального возмещения убытков и обеспечения большей прибыли в периоды волатильности.

Как работает не склонное к риску инвестирование

Не склонные к риску инвесторы, которые хотят сохранить свои инвестиции, должны взвесить плюсы и минусы различных инвестиционных стратегий.

Например, те, кто хочет иметь практически гарантию того, что они не понесут убытков, могут положить свои средства на сберегательный счет или депозитный сертификат. Однако эти варианты обычно предлагают более низкую доходность, чем другие активы. Кроме того, их рост может не поспевать за тенденциями инфляции, а это означает, что инвестор фактически потеряет способность зарабатывать с помощью этих стратегий.

Давайте рассмотрим общие стратегии инвестирования, которые может использовать не склонный к риску инвестор.

Доходное инвестирование

Доходное инвестирование – это когда инвесторы стремятся инвестировать таким образом, чтобы обеспечить регулярный и надежный доход с активами с низким уровнем риска. Они могут, например, владеть облигациями, которые сохранят их капитал в долгосрочной перспективе, при этом выплачивая регулярные процентные платежи или принося фиксированный доход.

Облигации могут иметь разную степень риска, но обычно они считаются менее рискованными, чем акции, потому что они менее чувствительны к экономическим рискам или геополитическим потрясениям.

Государственные и муниципальные облигации считаются безопасным типом активов с фиксированным доходом, поскольку правительства имеют право увеличивать налоги для осуществления платежей, если это необходимо. Как правило, проценты по этим облигациям также не облагаются налогом.

Инвесторы, использующие подход с фиксированным доходом, должны помнить о риске инфляции или риске того, что уровень инфляции может превысить фиксированную сумму дохода, в результате чего инвестор потеряет покупательную способность.

Стоимостное инвестирование

Стоимостные инвесторы стремятся покупать акции, которые недооценены, то есть они торгуются по более низким ценам, чем внутренняя стоимость компании или ее реальная стоимость. Идея состоит в том, что цены на эти акции со временем будут расти, поскольку инвесторы осознают их истинную ценность.

Стоимостные акции обычно считаются менее рискованными, чем более широкий рынок, но инвесторы должны помнить, что может потребоваться время, чтобы акции развернулись, и у них может быть больший риск колебаний цен, чем у акций роста. Таким образом, эта стратегия лучше подходит для долгосрочных инвесторов.

Диверсификация

Инвесторы, которые диверсифицируют свои портфели набором активов, снижают свой риск. Вы можете улучшить разнообразие, инвестируя в различные типы активов, такие как акции, облигации и недвижимость. Вы также можете добавить разнообразия, меняя размер компаний или отраслей, в которые вы инвестируете.

Идея состоит в том, что, если один актив пострадает, другие ваши активы могут помочь компенсировать ваши потери. По сути, когда вы диверсифицируете, вы избегаете вкладывать все свои деньги в один актив, поэтому снижаете риск общих потерь.

Что это значит для индивидуальных инвесторов

Не склонный к риску инвестор может использовать любую из множества различных инвестиционных стратегий, но их главная цель будет заключаться в минимизации потерь и сохранении своего капитала, а не в получении значительной прибыли.

Имейте в виду, что не существует единой идеальной стратегии для всех не склонных к риску инвесторов, потому что у каждого из них будет разное финансовое положение и разные цели инвестирования.

Ключевые выводы

  • Не склонные к риску инвесторы сосредотачиваются на сохранении своего капитала, поэтому они менее склонны рисковать ради потенциальной более значительной прибыли.
  • Инвесторы, не склонные к риску, могут предпочесть активы с фиксированным доходом, такие как облигации или акции с более низкой волатильностью, среди прочего.
  • Диверсификация помогает инвесторам снизить риск, поскольку повышает ваши шансы на то, что вы не потеряете деньги.