Метод снежного кома для избавления от долгов

Метод «снежного кома» для избавления от долгов поможет вам расплатиться с долгами, сначала погашая самые маленькие задолженности и наращивая темп в направлении более крупных.

Основные моменты

Долговая стратегия «снежного кома» помогает погашать долги, концентрируясь на самом маленьком балансе, а затем переходя к более крупным.
Вы всегда будете платить минимальные суммы по всем долгам, но в первую очередь вложите дополнительные деньги в погашение наименьшего долга.
Это не поможет вам сэкономить на процентах так же много, как метод лавины для избавления от долгов, но это поможет вам сохранить мотивацию.

Что такое метод «снежного кома» для избавления от долгов?

Метод снежного кома работает за счет создания импульса, напоминающего снежный ком, по мере того как вы постепенно погашаете долги. Для этого сначала погасите самый маленький долг и переходите к следующему по величине долгу. Затем переходите к остальным кредитам, применяя тот же подход.

Во время этого процесса продолжайте вносить минимальные платежи по всем кредитам, а все дополнительные деньги ежемесячно направляйте на погашение самого маленького долга. Первоначально этот метод был популяризирован Дэйвом Рэмси, и с тех пор многие люди используют его для успешного погашения своих долгов.

Если вы чувствуете себя подавленными долгами, метод снежного кома для избавления от долгов поможет вам вернуть чувство контроля над ситуацией при погашении кредитных карт и займов. Другие стратегии, такие как метод «лавина», могут минимизировать процентные расходы, но метод «снежного кома» хорошо работает, когда мотивация имеет решающее значение.

Как работает метод «снежного кома»

Стратегия снежного кома проста и включает в себя всего несколько шагов.

Организуйтесь. Составьте список всех своих долгов. Расположите их в порядке от наименьшего остатка в верхней части списка к наибольшему в нижней. При составлении списка не обращайте внимания на процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и другие характеристики кредита. Сосредоточьтесь только на остатке.
Платите минимальные платежи. Если вы не выплачиваете минимальные суммы по всем своим кредитам и кредитным картам, вам придется платить штрафы и пени, и это может повредить вашей кредитной истории.
Доплачивайте по наименьшему остатку. Каждый месяц откладывайте все свободные деньги на кредитную карту или кредит, стоящий в начале списка. Ваша цель – агрессивно погашать в первую очередь наименьший остаток.
Развивайте свой успех. После погашения наименьшего остатка вычеркните его из списка и переходите к следующему наименьшему остатку. Возьмите все, что вы платили по самому маленькому кредиту, и перенесите это на следующий кредит, помимо минимального платежа, который вы уже вносили. По мере того, как вы заканчиваете выплачивать каждый долг, ваш общий платеж по следующему кредиту будет становиться все больше и больше.

Мобильные приложения – отличный инструмент для использования и отслеживания метода «снежного кома».

Метод снежного кома для избавления от долгов в действии

Предположим, у вас есть несколько непогашенных кредитов. Ваш бюджет показывает, что каждый месяц у вас есть дополнительные $100 на дополнительные выплаты по кредитам. Вы можете использовать эти $100 для погашения долга, используя стратегию снежного кома.

Начните с перечисления долгов по каждому кредиту или кредитной карте, начиная с самого маленького остатка по кредиту и заканчивая самым большим.

Пример метода снежного кома

Тип	Остаток	Ставка	Минимальный платеж
Личный кредит	$2000	7%	$39,60
Частный образовательный кредит	$13000	5%	$183,74
Кредитная карта	$16000	17%	$480
Автокредит	$21559	4,75%	$404,38

При использовании метода снежного кома дополнительные $100 в месяц идут в первую очередь на погашение личного кредита. В результате вы ежемесячно выплачиваете $139,60 (требуемые $39,60 плюс дополнительные $100) этому кредитору. Продолжайте платить минимум по трем другим кредитам.

После того как вы погасите каждый кредит, платеж по этому кредиту станет доступным для дополнительных выплат по долгам.

После погашения личного кредита у вас теперь есть дополнительные $139,60 для следующего кредита (потому что у вас больше нет минимальных платежей кредитору по личному кредиту).
Вы можете ежемесячно перечислять дополнительные деньги компании, обслуживающей ваш образовательный кредит. Платеж составит требуемые $183,74 плюс $139,60, итого $323,34.
После погашения образовательного кредита у вас появится еще $323,34 в месяц для погашения кредитной карты.
Этот процесс продолжается до тех пор, пока вы окончательно не избавитесь от всех своих долгов.

Метод «снежного кома» и метод «лавины» для избавления от долгов

Метод снежного кома отличается от другого популярного метода избавления от долгов – метода лавины. Метод «лавины», также известный как «суммирование долгов», отдает предпочтение долгам с самой высокой процентной ставкой (а не с наименьшим остатком по кредиту). Это снижает общие процентные расходы и позволяет быстрее избавиться от долгов, но может не дать вам быстрых побед для поддержания мотивации.

В приведенном выше примере вы бы отдали предпочтение кредитной карте, а не личному кредиту, поскольку ставка по кредитной карте выше. Но выплата остатка в $16000 может занять много времени, и вы рискуете потерять надежду. Метод снежного кома дает чувство выполненного долга на ранних этапах процесса, и вы можете оценить это положительное подкрепление.

Часто задаваемые вопросы

Как работает метод «снежного кома»?

По методу снежного кома сначала погашаются самые мелкие долги. Затем деньги, которые вы платили в счет погашенного долга, переносятся на следующий долг, который вы хотите погасить. По мере погашения одного долга у вас появляется больше денег для погашения следующего.

Что лучше – метод «снежного кома» или «лавины»?

Лучшая стратегия погашения долга зависит от того, с чем вам удобнее всего работать. Если вам не нужна мотивация, связанная с погашением остатков, то вам лучше всего подойдет метод лавины. Однако если вам нужно вдохновение от погашения остатков, чтобы не отвлекаться, то метод снежного кома может оказаться правильным выбором.