Правило 72 – это простой способ для инвестора или консультанта приблизительно определить, сколько времени потребуется для удвоения инвестиций, исходя из фиксированной годовой нормы прибыли. Просто разделите 72 на фиксированную ставку доходности, и вы получите приблизительную оценку того, сколько времени потребуется, чтобы ваш портфель увеличился вдвое.

Однако наука не точна, и вы можете использовать другую формулу для расчета нормы прибыли, выходящей за пределы определенного диапазона.

Ключевые моменты:

  • Правило 72 – это простой способ подсчитать, сколько времени потребуется вложению, чтобы удвоиться, на основе годовой нормы прибыли.
  • Инвесторы могут использовать это правило при планировании выхода на пенсию, расходов на образование или любых других долгосрочных финансовых целей.
  • Для большей точности инвесторы могут использовать логарифмическую формулу для расчета времени, в течение которого инвестиции могут удвоиться.
  • В некоторых ситуациях инвесторы могут захотеть использовать вместо этого Правило 70.

Что такое правило 72?

Правило 72 – это эмпирическое правило, которое инвесторы могут использовать, чтобы оценить, сколько времени потребуется вложению, чтобы удвоиться, при условии фиксированной годовой нормы прибыли и отсутствия дополнительных взносов.

Если вы хотите погрузиться еще глубже, вы можете использовать Правило 115, чтобы определить, сколько времени потребуется, чтобы утроить ваши вложения.

Оба эти практических правила могут помочь инвесторам понять силу сложных процентов. Чем выше доходность, тем меньше времени потребуется, чтобы удвоить или утроить инвестицию.

Как использовать правило 72 для оценки прибыли

Допустим, у вас есть инвестиционный баланс в размере 100 000 долларов США, и вы хотите знать, сколько времени потребуется, чтобы довести его до 200 000 долларов США без дополнительных средств. При расчетной годовой доходности 7% вы разделите 72 на 7, чтобы увидеть, что ваши инвестиции будут удваиваться каждые 10,29 года.

Вот пример других норм прибыли и того, как Правило 72 влияет на ваши инвестиции:

Норма прибыли Годы, чтобы удвоить
1% 72
2% 36
3% 24
4% 18
5% 14,4
6% 12
7% 10,3
8% 9
9% 8
10% 7,2
11% 6,5
12% 6

Однако этот простой расчет не является надежным. Если у вас есть немного больше времени и вы хотите получить более точный результат, вы можете использовать следующую логарифмическую формулу:

T = ln(2) ÷ ln(1+r)

В этом уравнении «T» – это время удвоения инвестиций, «ln» – функция натурального логарифма, а «r» – сложная процентная ставка.

Таким образом, используя эту формулу для упомянутых выше инвестиций в размере 100 000 долларов с доходностью 6%, вы можете определить, что ваши деньги удвоятся через 11,9 лет, что близко к 12 годам, которые вы получите, если просто разделите 72 на 6.

Вот как выглядит логарифмическая формула в этом случае:

T = ln(2) ÷ ln(1+.06)

Если у вас под рукой нет научного калькулятора, вы можете использовать его на своем смартфоне для расширенных функций. Однако базовый расчет может дать вам хорошую приблизительную цифру, если это все, что вам нужно.

Как использовать Правило 72 для оценки сложных процентов

Как и в большинстве уравнений, вы можете перемещать переменные, чтобы решить другие, которые не являются точными. Если вы оглядываетесь на вложения, которыми владели в течение нескольких лет, и хотите узнать, какой была годовая доходность по сложным процентам, вы можете разделить 72 на количество лет, которое потребовалось для удвоения ваших инвестиций.

Например, если вы начали со 100 000 долларов, а восемь лет спустя остаток составляет 200 000 долларов, разделите 72 на 8, чтобы получить 9% годовых.

С известной долей скептицизма

Правило 72 легко вычислить, но это не всегда правильный подход. Во-первых, для этого требуется фиксированная ставка доходности, и, хотя инвесторы могут использовать среднюю доходность фондового рынка или другие ориентиры, прошлые результаты не гарантируют будущих результатов. Поэтому важно исследовать ожидаемую доходность и быть консервативными в своих оценках.

Кроме того, более простая формула лучше всего работает при доходности от 6% до 10%. Правило 72 не так точно со ставками по обе стороны от этого диапазона.

Например, при ставке доходности 9% простой расчет показывает время удвоения инвестиций – 8 лет. Если вы воспользуетесь логарифмической формулой, ответ будет 8,04 года – незначительная разница.

Напротив, если ваша доходность составляет 2%, ваш расчет по Правилу 72 покажет время удвоения – 36 лет. Но если вы вычислите числа по логарифмической формуле, вы получите 35 лет – разницу в целый год.

В результате, если вы хотите просто получить быстрое представление о том, сколько времени потребуется, чтобы ваши инвестиции удвоились, используйте базовую формулу. Но если вы рассчитываете эту цифру в рамках своего плана пенсионных или образовательных сбережений, подумайте об использовании логарифмического уравнения, чтобы ваши предположения были как можно более точными.

Правило 72 лучше всего работает в течение длительных периодов времени. Если вы приближаетесь к пенсии, это может быть не так полезно, потому что краткосрочная волатильность может дать вашей годовой доходности меньше времени, чтобы сравняться.

Правило 72 и Правило 70

Правило 72 дает достаточно точные оценки, если ваша ожидаемая доходность составляет от 6% до 10%. Но если вы ищете более низкие ставки, вы можете подумать об использовании вместо этого правила 70.

Например, возьмем наш предыдущий пример доходности 2%. При простом расчете по правилу 70 время удвоения инвестиций составляет 35 лет – в точности то же самое, что и результат логарифмического уравнения.

Однако, если вы попытаетесь использовать его с доходностью 10%, простая формула даст вам семь лет, в то время как логарифмическая функция даст примерно 7,3 года, что имеет более широкое расхождение.

Как и любое эмпирическое правило, правила 72 и 70 несовершенны. Но они могут дать вам ценную информацию, которая поможет вам с долгосрочным планом сбережений. На протяжении всего этого процесса подумайте о работе с финансовым консультантом, который поможет вам адаптировать инвестиционную стратегию к вашей ситуации.