Кредит по двум документам без справок о доходах в России и Украине

Получить кредит по двум документам без справок о доходах можно на различные цели: потребительские расходы, рефинансирование, приобретение автомобиля и даже покупку недвижимости. Это делает продукты кредитования доступными для неофициально трудоустроенных граждан, а также лиц, имеющих невысокие доходы. С другой стороны, не каждый банк предоставляет своим клиентам такую возможность, да и рассчитывать на лояльные условия договора (низкую процентную ставку, длительные сроки и достаточную сумму кредитования) вы вряд ли сможете.

Условия получения кредита при отсутствии справки о доходах

Шанс получить деньги без подтверждения платежеспособности есть не у каждого. Основным документом, требуемым для получения любого кредита, является паспорт. А потому, если есть непогашенные задолженности или числится плохая кредитная история, такая информация сразу будет доступна банку и вам откажут. Займы с минимальным комплектом бумаг относятся к высокорисковым и плохая репутация клиента будет решающим фактором.

Также вы должны соответствовать основным критериям заемщика:

• Гражданство страны, в которой получается кредит;
• Возраст от 21 (18) до 75 (60) лет;
• Регистрация в соответствующем регионе работы банка.

Второй документ должен удостоверять вашу личность. Он оговаривается условиями конкретной банковской программы кредитования или (при наличии такой возможности) может выбираться по желанию клиента. Сюда входят:

• Актуальный заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение (права);
• Полис пенсионного страхования (СНИЛС для граждан РФ);
• Полис медицинского страхования граждан;
• Трудовая книжка, с записями о месте работы или заверенная нотариусом ее копия;
• ИНН;
• Военный билет;
• Государственное свидетельство о регистрации автомобиля;
• Другие официальные документы, удостоверяющие личность и платежеспособность (см. Какие документы нужны для оформления потребительского кредита).

Низкую вероятность получения кредита без справки о дополнительных доходах имеют лица, получающие социальную материальную помощь (женщины в декретном отпуске [см. Какие банки дают кредит в декретном отпуске], безработные, пенсионеры [см. В каком банке выгоднее взять кредит пенсионеру до 75 лет]).

По двум документам при условии плохой кредитной истории можно получить лишь потребительский кредит в МФО. Срок такого кредитования очень мал и составляет от 1 до 3 месяцев, при этом переплата может достигать до 50% за месяц.

Как можно получить нецелевой кредит только по двум документам

Сумма возможного потребительского кредита с минимальным набором бумаг в среднем составляет до 10000 долларов, при этом процентная ставка в год может достигать 60% и более. Решение банка по каждому заемщику индивидуально и даже если потенциально он предлагает оформить кредит на крупную сумму 2 млн рублей, лимит, предоставленный именно вам, может быть намного меньше. А потому, подбирая варианты программ, необходимо подать предварительную заявку в максимально большее число банков.

Чтобы взять потребительский кредит с минимальным набором документов, вы можете сразу обратиться в подходящий банк или отправить быструю онлайн-заявку в несколько организаций. Второй способ позволит вам оценить доступные условия кредитования, однако он не охватывает всех нюансов и носит только информативный характер.

Исключение составляют заявки, подаваемые клиентами банка через личный кабинет интернет-банкинга. При этом условии банки могут предоставить кредитную линию, без прямого обращения в отделение.

Процедура получения простого потребительского кредита

Как и при обычном кредите, процедура получения денежного займа по двум документам состоит из следующих этапов:

• Подача заявки и собранных документов. Осуществляется лично. Оформление через доверенное лицо или представителя будет воспринято банком с подозрением.
• Рассмотрение заявки. Проводится от 1 до 3 дней в зависимости от актуальной кредитной программы. Также есть программы, предоставляющие ответ мгновенно.
• Выделенные денежные средства могут быть востребованы (использованы) в течение месяца при получении наличными или по требованию при открытии кредитной карты.
• Погашение кредита может быть аннуитетным (ежемесячно равными суммами) или с обязательным минимальным платежом и свободным графиком.
• При просрочке платежей начисляются штраф и пеня.

В каких банках возможно взять кредит только по двум документам

В России на 2017 год потребительские кредиты по двум документам предлагают следующие банки:

• Ситибанк — предоставляет до 600 тысяч рублей максимально на срок до 5 лет. Действующая процентная ставка колеблется от 15% до 25%. Вторым документом может выступать загранпаспорт, водительские права или права собственности на активы.
• Совкомбанк — величина займа до 200 тысяч рублей на предельный срок до 3 лет. Вторым удостоверением личности может быть ИНН, автомобильные права или действительный заграничный паспорт.
• Ренессанс Банк — для клиентов банка по паспорту РФ возможен кредит до 500 тысяч рублей на максимальный срок выплат до 5 лет. Дополнительные документы предоставляются по желанию клиента, что позволяет снизить процентную ставку. Диапазон последней от 15,6% до 29,1%.
• Московский Кредитный Банк — размер займа до 2 млн рублей с возможностью погашения до 15 лет. Процентная ставка при условии обязательного страхования составляет от 15% до 29,5%. Вспомогательным документом может быть водительское (любой категории) или пенсионное удостоверение, загранпаспорт или социальная карта москвича. Обязательным условием для этого банка является наличие места работы в Москве.

Деньги на личные расходы по таким видам программ могут предоставляться на кредитную карту, банковский счет или наличными. При получении на карту процедура рассмотрения заявки и оформления займа, как правило, проводится в течение пары часов, а иногда и минут. Однако согласно банковскому регламенту, доступ к использованию средств предоставляется по истечении 1-3 дней.

Кредит наличными по двум документам выдают следующие банковские организации:

• Почта Банк — ставка от 14,9% годовых на сумму займа не выше 1 млн рублей, с выплатой до 5 лет. Не требуется первоначального взноса.
• Банк Хоум Кредит — от 14,9% в год на сумму максимум до 500 тысяч рублей новым клиентам и до 850 тысяч рублей действующим клиентам банка. Срок кредитования не превышает 7 лет.
• Ренессанс Кредит — предлагает до 500 тысяч рублей, со сроком выплаты до 5 лет. Переплата от 27% годовых.

В Украине получить кредит по двум документам без справок о доходах реально в формате кредитной карты или в наличной форме в следующих банках:

• Альфа-Банк — до 200 тысяч гривен сроком до 3 лет, с актуальной процентной ставкой 3,6% в месяц. Возможно получение наличными или на карту.
• ПриватБанк — сумма кредитования до 75 тысяч гривен. Оформление только по обычному паспорту и ИНН. Процент за пользование кредитом 3,5% ежемесячно.

Читайте: В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году.

Автокредитование без официального подтверждения доходов

В отличие от классического варианта, автокредит по двум документам имеет некоторые ограничения для заемщика. Прежде всего банк-кредитор может предложить вам приобрести транспортное средство только в автосалонах, которые являются его официальными партнерами. А некоторые банки и вовсе работают только с ограниченным перечнем моделей автомобилей, производимых отечественным автопромом.

Купить, зачастую, можно только новый автомобиль, который по договору будет являться залоговым имуществом. Поскольку риск при таком кредите для банка очень высок, то и ценность залога должна быть выше. Это значит, что по заявке на кредитование на покупку авто на вторичном рынке большинство банковских структур ответит отказом или предложит потребительский кредит с очень высоким уровнем переплаты. В ряде случаев, если это импортный подержанный автомобиль, может потребоваться участие автосалона, который выступит поставщиком машины. Однако она не должна быть возрастом более 8 лет.

В качестве дополнительного документа при автокредите чаще всего выступает водительское удостоверение, но это необязательное условие. Также, если при стандартном займе на приобретение личного автотранспорта вам необходимо получить полис ОСАГО, то при подаче всего двух документов, подтверждающих личность, обязательным условием банка будет еще и покупка полного КАСКО.

По теме: Что выгоднее автокредит или потребительский кредит при покупке автомобиля.

Банки, предоставляющие автокредит с минимальным комплектом документов в России:

• Уралсиб — сумма кредита максимально до 1,5 млн рублей с обязательным первоначальным взносом от 20%. Ставка в год 16,67%. Требуемые документы паспорт РФ и водительское удостоверение.
• Московский Кредитный Банк — возможность кредитования покупки нового авто отечественного и зарубежного производства без наложения залоговых обязательств. Процентная ставка до 32% в год, на сумму до 1,5 млн рублей, со сроком выплаты до 7 лет.
• Кредит Европа Банк — предлагает займы на приобретение нового авто. Максимальная ставка до 13,33% в год на сумму до 950 тысяч рублей. Минимальный начальный платеж 20%.

В Украине кредит наличными по 2 документам на покупку авто предлагает Идея Банк — до 100 тысяч гривен наличными, без внесения автомобиля в залог, а также обязательного страхования КАСКО. Вторым документом может являться пенсионное удостоверение, однако срок кредитования до достижения возраста 65 лет.

Можно ли купить недвижимость по двум документам

На первый взгляд ипотека по двум документам представляется невозможной, но такие программы существуют во многих банках. В роли дополнительного документа в этом случае допускается использование заграничного паспорта, водительских прав и военного билета. Также может быть использовано свидетельство права владения ценным имуществом (например, другой недвижимостью).

При таком сотрудничестве основными условиями банка для получения гарантий является высокий размер первоначального взноса. Так, при подтверждении доходов вы можете ограничиться 10% стоимости недвижимости, а в ряде случаев можно и вовсе обойтись без взноса. При кредитовании по двум документам большинство кредиторов требует не менее 40-50% стоимости недвижимости. Само жилье в обязательном порядке будет являться залоговым имуществом по договору.

Не избавляет ипотека с минимальным пакетом бумаг и от необходимости предоставлять поручителей, собирать все необходимые документы на приобретаемую квартиру или дом, а также приобретать полис страхования. А потому, услуга кредита по 2 документам в этом случае названа так лишь в рекламных целях.

Перечень банков, выдающих в России ипотеку по 2 документам:

• Сбербанк России — доступная сумма кредитования до 8 млн рублей, при внесении первоначального платежа не менее 50% от общей суммы кредита. Эта программа позволяет купить помещение в строящемся доме или на вторичном рынке. Предельный срок кредитования до 30 лет. Возможная кредитная ставка от 15% годовых.
• МТС Банк — для клиентов банка, имеющих зарплатную карту не менее трех месяцев, доступно получение простого кредита по паспорту до 3 млн рублей, с выплатой на 5 лет. Минимальный первоначальный взнос по ипотеке не менее 45%.
• ВТБ24 — предоставляет до 3 млн рублей сроком выплаты на 20 лет. Первый обязательный платеж должен быть не менее 50% от заявленной стоимости недвижимости. Доступная ставка по кредиту составляет от 16,95%.
• Россельхозбанк — возможен кредит до 4 млн рублей, с выплатой на 25 лет. При условии минимальной процентной ставки от 17,5% годовых. У заемщика должно быть минимум 40% от заявленной стоимости приобретаемой недвижимости.

Рефинансирование по двум документам

Взять кредит на рефинансирование актуальных займов также возможно по двум документам и без необходимости подтверждения доходов. Такие программы присутствуют в банках:

• Хоум Кредит — позволяет получить на рефинансирование до 500 тысяч рублей по ставке 19,9% годовых.
• Банк Москвы — предоставляет такую услугу только для жителей Москвы и МО.
• Сбербанк России — предоставляет займ по упрощенной схеме, если сумма нового кредита не превышает погашаемой задолженности.

Вторым документом по такому договору может быть не только удостоверение личности, но и страховые полисы (например, КАСКО), паспорт транспортного средства или выписка по депозитному счету.

Достоинства и недостатки оформления кредита только по двум документам

Кредитный договор с минимальным пакетом документов является рискованным и для банка, и для заемщика, а потому перед тем как оформить подобную сделку, необходимом оценить все плюсы и минусы.

Недостатки займа без справки о доходах:

• Высокая процентная ставка — переплата увеличивается в 2 раза, а при обращении в МФО может быть и больше.
• Жесткие штрафы при просрочке платежей — в большинстве случаев они выше, чем при классическом кредите, более того нельзя получить кредитные каникулы.
• Рекламное предложение от банка и оформление онлайн-заявки не гарантирует получения нужной суммы и подачи в банк только двух документов. Зачастую при обращении в банк возникают ситуации, когда банк требует подтверждение доходов. Это случается при обращении через кредитных брокеров.
• Подобные программы кредитования могут иметь множество скрытых платежей и комиссий, плату за обслуживание карты или счета.
• Высокий первоначальный взнос.
• Необходимо иметь гражданство и соответствующую регистрацию.
• Существуют ограничения по приобретению объектов по целевым кредитам.

Достоинства простых кредитов:

• Ответ банка по заявке выдается в кратчайшие сроки. Во многих банковских программах решение принимается за несколько минут.
• Не нужно открывать свои доходы официально, а также подтверждать происхождение первоначального взноса.
• Нет необходимости подтверждать трудовой стаж.

Читайте также: Преимущества и недостатки потребительского кредита.

Как выбрать банк и безопасную программу кредитования

Актуальное законодательство гарантирует банкам возможность возврата долга за счет залогового и личного имущества заемщика, путем признания банкротства. Это создает определенные риски для последнего. Чаще всего причинами получения займа по двум документам является отсутствие легальной работы или низкая зарплата. В обоих случаях может возникнуть ситуация, когда уплата регулярных платежей будет затруднена (например, вас могут уволить или не дадут ожидаемого повышения по службе, на которое вы рассчитывали, подписывая договор).

Чтобы не оказаться в сложной ситуации необходимо:

• Выбирать надежный и крупный банк;
• Проверять договор и самостоятельно рассчитать размер и график платежей;
• Сравнить предложения по нескольким кредитным организациям;
• При поиске более приемлемой процентной ставки можно обратить внимание на акционные программы банков.

На отечественном рынке кредит по двум документам без справок о доходах – это довольно новый продукт. Относится к нему следует осторожно, ведь в случае возникновения проблем с выплатой, вы рискуете личным имуществом и кредитной историей. Помимо этого, могут возникнуть неприятные ситуации с коллекторами и возможно наложение ограничений в праве выезда за рубеж.