Услуга рефинансирования предоставляется по одному и нескольким кредитным обязательствам. Она дает заемщику шанс снизить размер ежемесячного платежа и объединить актуальные займы в один. Доступна такая программа не каждому клиенту. При этом итоговая сумма переплаты по новому займу может оказаться выше, что обусловлено более длительным сроком погашения долга. Если вы ищите возможность получить рефинансирование потребительского кредита — список банков, предоставляющих такие программы довольно широк, но перед заключением договора следует оценить положительные и отрицательные стороны каждой программы в отдельности.

Сущность программы рефинансирования для заемщика

Целью получения денег на рефинансирование может быть:

  • Снижение процентной ставки. Такая возможность доступна только для заемщиков с хорошей платежной историей. Она будет выгодной для долгосрочных займов. Если основная часть долга уже выплачена, рефинансирование принесет только убытки, даже при снижении тарифной ставки.
  • Уменьшение размера ежемесячного платежа. Практикуется для клиентов, испытывающих затруднения с выплатой. Обеспечивается такой договор увеличением сроков выплаты долга.
  • Сведение нескольких независимых кредитов в один. Общая сумма по новому займу складывается из задолженностей по всей группе рефинансируемых кредитов. При этом новый банк может установить новую ставку и сроки.

Пример: Бинбанк предлагает рефинансирование кредитов с процентными ставками от 14,99% до 22,99% годовых. По новому займу он снижает тариф на 2 пункта и уменьшает ежемесячный платеж на 37%. С другой стороны, увеличивается срок выплаты с 40 месяцев до 84 месяцев. Таким образом, если начальный суммарный платеж составляет 10 000 рублей, а новый всего 6 300 рублей, то итоговые суммы выплат будут соответственно 400 000 рублей и 529 200 рублей.

В каких банках возможно оформить рефинансирование

В России наиболее выгодные программы комплексного рефинансирования потребительских кредитов предоставляют:

  • Газпромбанк — предлагает на погашение текущих задолженностей до 3,5 млн рублей с процентной ставкой от 12,25% до 15,25% в год. Доступно кредитование без обеспечения.
  • Россельхозбанк — предоставляет до 1 млн рублей с тарифной ставкой от 13,50% до 24% в год. Возможно заключение договора без подтверждения целевого использования денежных средств (предоставления информации по рефинансируемым кредитам). Доступно и перекредитование по валютным займам.
  • Банк Уралсиб — размер кредита до 1 млн рублей по ставке 14,9% ежегодно. Для получения кредита не требуется обеспечения. Минимальная сумма нового займа от 50 000 рублей.
  • МКБ — от 12,5% до 28% на сумму до 2 млн рублей, без обеспечения и страхования. За услуги банка взимается дополнительная комиссия. Доступно рефинансирование валютных кредитов.
  • Промсвязьбанк — максимальная доступная сумма до 1,5 млн рублей, при действующей ставке от 13,9% ежегодно. Не предоставляется ИП.
  • ВТБ Банк Москвы — сумма, доступная для погашения долга до 3 млн рублей. Актуальная процентная ставка по рефинансированию 14,9% в год.
  • Сбербанк — программа дает возможность закрыть до 5 договоров одновременно (потребительский, автокредит, универсальная кредитная карта) в различных банках. По новому займу клиент может получить сумму от 15 000 рублей до 3 млн рублей с процентной ставкой от 14,9% и до 23,9% годовых. Доступна программа кредитования без подтверждения доходов.
  • Интерпромбанк — тарифная ставка от 14% до 23% на сумму до 2 млн рублей. Предоставляет возможность погашения долга на протяжении 15 лет.

В Украине получить средства на осуществление рефинансирования можно в следующих банках:

  • Идея Банк — предоставляет до 100 000 гривен от 37% годовых. Есть возможность получения кредита без справки о доходах.
  • Сбербанк России — предлагает займ на погашение текущих кредитов от 5 000 гривен до 250 000 гривен, по тарифной ставке от 30% в год.

Можно ли получить рефинансирование кредита с просрочкой платежей

Если у вас есть непогашенные просроченные платежи, практически любой банк ответит вам отказом. Чтобы получить шанс на рефинансирование потребительских кредитов вы должны либо иметь идеальную кредитную историю, что обеспечит вам минимальные процентные ставки, либо урегулировать текущие проблемы с банком, в котором хотите погасить долг. Большинство банковских организаций оценивают своевременность платежей по предшествующему полугодию и не допускают, чтобы погашаемый договор был моложе этого срока.

С плохой кредитной историей займ в России можно официально получить в следующих организациях:

  • Тройка-Д Банк — займ предоставляется абсолютно на любые цели, включая рефинансирование. Сумма кредита от 1 млн рублей по ставке от 16% до 21% в год. Обязательным условием является залог недвижимости и подтверждение доходов.
  • Банк Агросоюз — допускает единоразовую просрочку платежей в прошлом периоде, при условии задержки не более чем на 30 дней. Программа предоставляет до 2 млн рублей, с минимальной процентной ставкой от 22,9% в год.

По теме: Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита.

Как проходит процедура рефинансирования

Для открытия нового кредита вы можете обратиться в сторонний банк или в организацию, которая уже является вашим кредитором. Во втором случае, вам не потребуется собирать большое количество бумаг — чаще всего просто достаточно подать заявление.

С другой стороны, банк может устанавливать ограничения на рефинансирование собственных займов. Так, например, Сбербанк России допускает перекредитование своих счетов, только при условии параллельного участия в программе хотя бы одного кредита, выданного в другой организации.

При обращении в сторонний банк вам будет предложено два варианта:

  1. Если сумма нового займа равна остаточной задолженности по старым кредитам, вам потребуется минимальный комплект документов — паспорт, ИНН, договор с банком и справка об оставшейся задолженности.
  2. При выявлении желания получить займ сверх необходимого, потребуется предоставить полный пакет документов, подтверждающий стаж работы и официальный доход. Так, например, Бинбанк предлагает дополнительно до 200 000 рублей.

Предоставление средств на погашение долга по текущим кредитам может быть реализовано следующим образом:

  • Перечисление из банка на кредитный счет клиента, с синхронным открытием нового по договору рефинансирования.
  • Передача средств заемщику, который сам обязуется выполнить погашение долга и затем предоставить соответствующее документальное подтверждение из банка в течение 14 дней с даты получения денег.
  • При рефинансировании кредитов имеет место досрочное погашение долга, по которому при соблюдении графика платежей можно вернуть страховую сумму, что также позволяет улучшить финансовое положение.

В ряде случаев банки могут не иметь отдельных программ по перекредитованию займов, но это не значит, что получить средства на погашение потребительского долга в этих организациях невозможно. Если официальные ежемесячные доходы позволяют вам соответствовать требованиям банка для получения займа на любые цели, вы можете не уведомлять кредиторов о своих планах.

Подбирая оптимальное рефинансирование потребительского кредита, список банков должен быть как можно шире, поскольку вы должны иметь несколько запасных вариантов, на случай получения отказа.