Каждый, кому приходилось в своей жизни брать кредит, особенно на крупную сумму, знаком с таким понятием как страховка по кредиту. Как правило, застраховать займ требует банк, причем зачастую в обязательном порядке. Мы решили разобраться, нужна ли на самом деле страховка по кредиту и что она дает обеим сторонам договора.

Как оформляется страховка?

Многие банки отказываются сотрудничать с клиентами без оформления страховки. На самом деле оформление страховки не является обязательным условием получения заемных средств.

Начнем с того, что оформляется страховка не банком, а страховой компанией, причем зачастую с той, с которой тесно сотрудничает банк. Поэтому перед подписанием договора на страховой продукт нужно знать следующее:

  • клиент вправе самостоятельно выбрать страховую компанию;
  • страховка может быть включена в сумму кредита или оплачена отдельно;
  • необходимо тщательным образом изучить все условия страхового договора, особенно касающиеся части возможности возврата части средств при досрочном погашении кредита;
  • банк не имеет право обязать клиента подписать договор со страховой компанией.

По сути, страховка предполагает помощь клиенту со стороны страховой компании в возврате заемных средств при наступлении страхового случая, которым может быть:

  • потеря постоянного места работы;
  • временная или постоянная потеря трудоспособности;
  • потеря прав на владение имуществом;
  • риск для жизни заемщика;
  • стихийные бедствия и природные катаклизмы.

Т.е., заключив договор со страховой компанией, клиент может быть уверен, что кредит будет выплачен в любом случае. Но кому нужна эта выгода? В страховке больше заинтересован банк, который таким образом ограждает себя от возможности невозврата задолженности. А для заемщика – это с одной стороны гарантия выплаты долга даже при возникновении непредвиденных ситуаций, но с другой, страховка увеличивает общую сумму кредита.

Можно ли отказаться от страховки и как это сделать

Возможно, при оформлении ипотеки или автокредита страховка и нужна, но вот в случае с обычным потребительским кредитом она только увеличивает его стоимость. Тем более потребительские кредиты обычно берутся на небольшой срок, в течение которого риск возникновения страхового случая невысок. Поэтому в случае несогласия оформления страховки клиент вправе отказаться от данного продукта уже в момент оформления кредитного договора.

Но, как показывает практика, не все так гладко. Многие банки или отказывают в предоставлении займа или предлагают другой банковский продукт с более высокой процентной ставкой. Причем зачастую последний оказывается настолько невыгодным, что клиенту приходится соглашаться на выбранный займ, но со страховкой.

Первое что нужно сделать в этой ситуации – это внимательно читать условия кредитного договора. Если в нем четко не прописано, что страховка является обязательным условием договора, то банк не вправе «навязывать» ее.

Можно ли вернуть деньги при досрочном погашении

На этот вопрос ответят только пункты заключенного договора. Если в договоре прописаны условия возврата страховых средств при досрочном погашении кредита, то проблем нет: нужно только следовать инструкции. В противном случае необходимо обратиться в страховую компанию за разъяснением по дальнейшим действиям. С одной стороны, она не несет ответственности за раннее погашение кредита, если это не прописано в договоре. С другой, всегда может пойти навстречу, особенно если клиент постоянный.

И последнее: если клиент включил расходы по страховке в тело кредита, то при досрочном его погашении никакого возврата не будет.

Страхование кредитов в соседних странах

Страхование кредитов распространенно и в банковской сфере соседней Беларуси. Оформление страховки в некоторых банках является «обязательным» условием даже для потребительских кредитов, причем страховые компании, к которым стоит обратиться выбирает сам банк. Все остальные же моменты схожи с российским рынком кредитования. Больше информации о кредитах в Беларуси можно найти на сайте КредитПортал.бай.