Как управляющий своим инвестиционным портфелем, вы должны понимать важность диверсификации. Несмотря на ваше желание, чтобы все ваши позиции стремительно росли, будут периоды, когда некоторые из ваших активов будут терять деньги. Когда это произойдет, вам понадобятся другие инвестиции, чтобы компенсировать падение.

Диверсификация гарантирует, что, не кладя все яйца в одну корзину, вы не создадите нежелательный риск для своего капитала. Диверсификация инвестиционного портфеля акций важна потому, что она не дает части ваших инвестиционных активов слишком сильно перевесить в сторону одной компании или сектора.

Основные моменты

  • Диверсификация важна, поскольку различные инвестиции меняют свою стоимость в разное время.
  • Хорошим способом диверсификации инвестиций являются взаимные фонды.
  • Вы должны диверсифицировать как компании, так и отрасли, в которые вы инвестируете.
  • Инвестиции, в которые вы можете вкладывать деньги, включают акции, облигации, наличные деньги, недвижимость, золото и другие товары.

Разнообразие фондов

Многие инвесторы диверсифицируют свои инвестиции, покупая различные типы фондов. Консультанты рекомендуют начинать с широкого индексного фонда, который просто пытается повторять показатели S&P 500. Затем вы можете дополнить этот индексный фонд несколькими различными фондами с разным уровнем риска. Среди них могут быть фонды, которые:

  • Приобретают акции зарубежных компаний
  • Состоят из акций небольших растущих компаний
  • Инвестируют в облигации
  • Покупают акции инвестиционных фондов недвижимости (REIT)

Каждый из этих типов фондов работает по-разному в различных рыночных условиях. Когда вы распределяете свои инвестиции между ними, вы повышаете вероятность того, что в любой момент времени у вас всегда будут акции, показывающие хорошие результаты.

Диверсифицируя свой портфель, вы дадите себе возможность приумножить свои деньги, несмотря на взлеты и падения, которые бывают при инвестировании.

Распределение активов

Самой популярной формой диверсификации является распределение активов. Имея в своем портфеле элементы различных инвестиционных классов – включая акции, облигации, наличные деньги, недвижимость, золото или другие товары – вы можете защитить свой портфель от потери стоимости, которая могла бы произойти, если бы он содержал только одну неудачную категорию активов.

Например, когда цены на акции падают, цены на облигации часто растут, потому что инвесторы переводят свои деньги в то, что считается менее рискованным вложением. Таким образом, портфель, включающий акции и облигации, будет работать по-другому, чем портфель, включающий только акции во время падения фондового рынка. Правда, ваш инвестиционный портфель не будет расти так быстро, как если бы он состоял из одних акций, но это также защитит вас от больших потерь.

Диверсификация классов активов

Также целесообразно диверсифицировать классы активов. Инвесторы, которые вложили деньги в акции технологических компаний в 2000 году, потеряли свои позиции, когда пузырь доткомов лопнул, и акции технологических компаний быстро потеряли популярность. Аналогичным образом, акции финансовых компаний пострадали в конце 2007 и начале 2008 года из-за кризиса субстандартной ипотеки. Любой, кто в то время инвестировал исключительно в эти активы, понес бы значительные потери.

И если кажется рискованным вкладывать все или большую часть своих денег в один сектор, то еще более рискованно делать то же самое с одной акцией. Именно так поступили многие инвесторы в конце 1990-х годов, когда многие сотрудники технологических компаний позволили своим портфелям акций стать доверху наполненными акциями своего работодателя. Эти портфели, состоящие, по сути, из одной акции, напоминали сидящих на флагштоке в 1920-х годах, которые сидели высоко в воздухе, имея в качестве опоры только длинный узкий шест.

Подумайте о тех, кто вкладывал значительные средства в Amazon на рубеже тысячелетий. В декабре 2000 года акции Amazon продавались по цене более 100 долларов. К октябрю следующего года они упали до уровня ниже $6. Если вы в то время делали ставку на эти акции, вас ждало грубое пробуждение. Лишь в декабре 2007 года акции снова поднялись до отметки в 90 долларов.

Подведем итог

Два основных шага к диверсификации – это распределение ваших средств между различными категориями активов, а затем дальнейшее распределение этих средств внутри каждой категории. Разумным подходом для индивидуальных инвесторов является диверсификация с помощью взаимных фондов. Поскольку взаимные фонды представляют собой группы акций, вы автоматически будете диверсифицированы в определенной степени. Финансовый консультант поможет вам выбрать взаимные фонды, которые соответствуют вашему желаемому уровню риска и диверсификации.