Проценты – это плата, уплачиваемая за сумму денег, независимо от того, предоставлена ​​ли она взаймы, заимствована или инвестирована. Простые проценты – это особый тип расчета процентов, который не учитывает сложные проценты. Начисление сложных процентов – это повторяющийся процесс получения (или начисления) процентов, добавления этой суммы процентов к основной сумме денег, а затем получения еще большего количества процентов в следующем периоде из-за увеличения остатка на счете.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как рассчитать простые проценты и почему этот расчет иногда не является точным представлением ваших процентных платежей.

Определение и примеры простых процентов

Проценты представляют собой комиссию, которую вы платите по кредиту, или доход, который вы получаете по депозитам. Простые проценты – это особый способ измерения процентов, который не учитывает несколько периодов процентных платежей или начислений. Другими словами, процентная ставка будет применяться только к основной сумме кредита или инвестиции – на нее не будут влиять какие-либо начисленные проценты.

Проценты могут повлиять на вас в различных аспектах вашей финансовой жизни:

  • Когда вы берете деньги взаймы: вы должны погасить сумму, которую вы взяли взаймы, и внести дополнительные платежи по процентам, которые представляют собой стоимость заимствования.
  • Когда вы даете деньги взаймы: вы обычно устанавливаете процентную ставку и получаете процентный доход в обмен на то, что ваши деньги становятся доступными для других людей.
  • При внесении денег на депозит: по процентным счетам, таким как сберегательные счета, выплачивается процентный доход, потому что вы предоставляете свои деньги банку для ссуды другим.

Как рассчитать простые проценты?

Это уравнение является самым простым способом расчета процентов. Как только вы поймете, как рассчитать простые проценты, вы можете перейти к другим расчетам, таким как годовая процентная доходность (APY), годовая процентная ставка (APR) и сложные проценты.

Чтобы рассчитать простые проценты, умножьте основную сумму на процентную ставку и время. Вот формула простых процентов:

Простые проценты = Основная сумма × Процентная ставка × Время

Использование калькуляторов

Если вы не хотите выполнять эти расчеты самостоятельно, вы можете воспользоваться калькулятором или попросить Google выполнить расчеты за вас. В Google просто введите формулу в поле поиска, нажмите «Ввод», и вы увидите результаты. Например, поиск «5/100» выполнит для вас ту же функцию (результат должен быть 0,05).

Для простого расчета процентов используйте любой онлайн-калькулятор простых процентов, которых в сети Интернет предостаточно.

Как работают простые проценты

Понимание простых процентов – одна из самых фундаментальных концепций для управления вашими финансами. Это включает в себя простую математику, но калькуляторы могут сделать всю работу за вас, если вы предпочитаете упрощение задачи. Понимая, как работают проценты, вы получаете возможность принимать более эффективные финансовые решения, которые экономят ваши деньги.

Например, предположим, что вы инвестируете 100 долларов (основная сумма) по ставке 5% годовых на один год. Простой расчет процентов:

$100 долларов × 0,05 процентной ставки × 1 год = $5 простых процентов, полученных через год.

Обратите внимание, что процентная ставка (5%) отображается в виде десятичной дроби (0,05). Чтобы сделать свои собственные вычисления, вам нужно будет преобразовать проценты в десятичные дроби. Например, чтобы преобразовать 5% в десятичную дробь, разделите пять на 100, чтобы получить 0,05.

Легкий трюк, чтобы запомнить это, состоит в том, чтобы думать о слове «процент» как о делении «на 100». Вы можете преобразовать процент в десятичную форму, разделив его на 100. Или просто переместите десятичную точку на две позиции влево.

Если вы хотите рассчитать простые проценты за более чем 1 год, рассчитайте процентный доход, используя основную сумму за первый год, умноженную на процентную ставку и общее количество лет.

$100 × 0,05 процентной ставки × 3 года = $15 простых процентов за три года

Ограничения простых процентов

Расчет простых процентов обеспечивает очень простой способ взглянуть на проценты. Это введение в понятие процентов в целом. В реальном мире ваши проценты – независимо от того, платите вы их или зарабатываете – обычно рассчитываются с использованием более сложных методов.

В кредит могут быть включены и другие расходы, кроме процентов. Эти расходы повлияют на общую сумму, которую вы потратите на кредит в течение года, но они могут не быть включены в процентную ставку, которую вам назначит кредитор.

Например, для таких кредитов, как 30-летняя ипотека, расчет простых процентов не является полностью точным способом расчета ваших затрат, поскольку они не учитывают затраты на закрытие, которые могут повлиять на вашу годовую процентную ставку.

Эффекты сложных процентов со временем становятся более выраженными, и это еще одна причина, по которой 30-летняя ипотека – плохой кандидат для расчета простых процентов. В течение 30-летнего срока действия кредита процентные расходы значительно добавятся к общей стоимости, уплачиваемой заемщиком.

Когда вы начинаете учитывать начисление процентов, вам нужно использовать более сложные расчеты, которые измеряют «частоту начисления процентов» или как часто начисляются проценты. Это может быть ежедневно, ежемесячно, ежегодно или с какой-либо другой периодичностью. Каждая частота будет давать разные результаты.

Например, когда вы занимаете средства с помощью кредитной карты, вы можете оценить, сколько процентов вы платите, используя простые проценты. Тем не менее большинство кредитных карт указывают годовую процентную ставку (APR) для клиентов, но на самом деле они начисляют проценты ежедневно, и общая сумма основной суммы долга и процентов за каждый день становится основой для следующего начисления процентов. В результате вы накапливаете намного больше в процентах, чем вы бы подсчитали, рассчитывая простые проценты.

Подведем итог

Простые проценты – это самый простой способ рассчитать сумму, которую вы заработаете или заплатите за инвестиции или кредит.

Вы можете рассчитать простые проценты, умножив основную сумму на процент процентной ставки и измеряемое время.

Хотя простые проценты являются отличным инструментом для получения приблизительных оценок, обычно гораздо точнее рассматривать расчет процентов, учитывающий эффекты начисления сложных процентов.