Когда дело доходит до финансов, женщины иногда оказываются в более неблагоприятном положении, чем мужчины, и это подтверждается данными.

Исследование, проведенное в 2018 году исследовательским центром Pew Research Center, показало, что женщины имеют в среднем всего 85% от заработка их коллег-мужчин. Женщины не только зарабатывают меньше мужчин, но и меньше откладывают, живут дольше и имеют больше долгосрочных и общих расходов на здравоохранение – вдобавок к тем же расходам на жизнь, что и мужчины.

Хотя эти проблемы могут привести к негативным финансовым последствиям, таким как увеличение долговой нагрузки или минимальные пенсионные накопления, существует множество стратегий, которые женщины могут реализовать в своей повседневной жизни для повышения своего финансового благополучия и, в конечном итоге, построения стабильного в финансовом отношении будущего.

Самообразование

Прежде чем углубляться в стратегии создания прочной финансовой основы, выделите время, чтобы узнать об управлении деньгами и инвестировании. Согласно опросу Федерального резерва 2018 года, женщины в среднем менее комфортно принимают решения о пенсионных инвестициях и демонстрируют более низкий уровень финансовой грамотности по сравнению с мужчинами. Только 32% женщин со степенью бакалавра могут спокойно управлять своими инвестициями.

Если вы относитесь к числу тех, кто этого не делает, вы можете начать преодолевать часть своего дискомфорта, самообучаясь. Прочтите книги и статьи, обратитесь в свое финансовое учреждение или местные некоммерческие организации, чтобы узнать о бесплатных образовательных ресурсах, которые могут быть вам доступны. Вы также можете поискать в социальных сетях соответствующие группы, к которым можно присоединиться, или людей, за которыми можно будет следить, чтобы узнать о личных финансах.

Если во время самообучения вы будете сбиты с толку или запутаетесь, возможно, вам стоит попросить помощи у профессионала. Это может быть разница между улучшением вашего финансового здоровья и продолжением усилий по созданию чрезвычайного фонда, управлением своими долгами, накоплением средств на пенсию или достижением ваших целей.

Ставьте финансовые цели

Когда вы ставите цели для каждой области своих финансов, вы ставите перед собой конкретные задачи, над которыми нужно работать. Это упражнение также дает вам отправную точку, и вы можете конкретизировать необходимые шаги, чтобы ваши цели стали реальностью.

Устанавливая финансовые цели, подумайте о том, что вас волнует, а затем установите реалистичные цели, которые будут мотивировать вас продолжать идти, если дорога станет немного тернистой.

Важно иметь как краткосрочные, так и долгосрочные цели. Краткосрочные цели – это цели, которых вы можете достичь в течение одного года и которые принесут вам те небольшие победы, которые побудят вас двигаться вперед, например, новый предмет мебели или отдых на выходных. Долгосрочные цели, такие как накопление средств на пенсию или создание фонда для учебы вашего ребенка, требуют больших усилий и могут занять несколько лет.

Помните, что цели иногда меняются со временем. Поэтому не забудьте пересматривать свой список целей не реже одного раза в квартал и вносить корректировки в зависимости от того, где вы находитесь в своей жизни со своими финансами.

Создайте бюджет

Составьте бюджет и придерживайтесь его. Первый шаг – собрать все свои счета и оплатить квитанции, а затем записать свой ежемесячный доход и свои расходы. Разбейте свои расходы на «необходимое», такое как жилье и еда, и «желаемое», такое как потоковые сервисы и питание вне дома. Затем вычтите свои расходы из того, сколько вы зарабатываете. Если у вас ничего не осталось или у вас недостаточно средств для сбережений, посмотрите, сможете ли вы сократить некоторые расходы или найти способы увеличить свой доход.

Мысль о том, чтобы следовать плану расходов, может показаться ограничивающей, но это может помочь обеспечить своевременное достижение финансовых целей. Бюджеты также определяют приоритеты ваших ежемесячных расходов, ставя «необходимое» выше «желаемого», чтобы у вас не заканчивались деньги каждый месяц и не возникали ненужные долги. Как и в случае списка финансовых целей, вам нужно время от времени просматривать свой бюджет, чтобы вносить изменения.

Бюджеты не должны быть пугающими. Реалистичный план, который охватывает ваши потребности (а также включает некоторые из ваших желаний!), может помочь вам быстрее стать финансово независимыми.

Создайте чрезвычайный фонд

Чрезвычайный фонд или фонд на черный день – неотъемлемая часть здорового финансового плана. Это полезный инструмент для защиты ваших финансов от неожиданных событий, таких как потеря работы или неотложная медицинская помощь.

Но у многих людей, особенно у женщин, до сих пор нет резервного фонда. Опрос MetLife 2020 года показал, что больше женщин, чем мужчин, говорят, что живут от зарплаты до зарплаты (55% женщин против 44% мужчин). И женщины с большей вероятностью сообщают, что они не могут оплатить экстренные расходы.

Если у вас недостаточно сбереженных на черный день денег, вам следует предпринять шаги в направлении создания или увеличения чрезвычайного фонда. Хорошее практическое правило – создать денежный резерв, на который вы можете прожить от шести до двенадцати месяцев, даже если денежные поступления полностью прекратились. Каждый раз, когда вы получаете зарплату, сделайте своим приоритетом сэкономить немного денег для себя, скажем, откладывайте минимум 10% с дохода. Чтобы упростить задачу, вы можете попросить своего работодателя напрямую переводить часть вашей зарплаты на сберегательный счет.

Если нужно, сократите расходы на ненужные вещи. Таким образом, вы будете готовы к весьма вероятному ненастному дню, когда он наступит.

Откладывайте на пенсию

Согласно данным отчета U.S. Government Accountability Office за 2012 год, годовые взносы женщин на пенсионные счета были примерно на 30% ниже, чем взносы мужчин.

Женщины, в среднем, сталкиваются с большим разрывом в пенсионных накоплениях, чем мужчины, и в более позднем возрасте сталкиваются с более высоким уровнем бедности. В 2019 году национальный уровень бедности для женщин в возрасте 65 лет и старше составлял 10,3% по сравнению с 7,2% для мужчин той же возрастной группы, и разрыв сохраняется по мере того, как мужчины и женщины стареют.

На протяжении всей своей жизни женщины чаще, чем мужчины, будут работать неполный рабочий день, не подпадая под пенсионный план, а также прерывают свою карьеру, чтобы выполнить семейные обязанности. В конечном итоге меньшее количество лет работы ведет к меньшим пенсионным сбережениям.

Все это означает, что у женщин еще больше причин уделять приоритетное внимание пенсионным сбережениям в начале своей профессиональной жизни. Чем раньше вы начнете, тем дольше вам придется приумножать свои деньги за счет сложных процентов. Начав в молодом возрасте, вы также избавитесь от хлопот, связанных с необходимостью играть в догонялки и делать огромные взносы, которые в дальнейшем сильно растянут ваш бюджет.

Для обеспечения старости в дополнение к государственной пенсии используйте негосударственные пенсионные фонды для накопления.

Избегайте потребительского долга

Некоторые долги, такие как ипотека и студенческие ссуды, можно взять на себя, если они вписываются в ваш общий бюджет. Такие долги считаются «хорошими» долгами, потому что это инвестиции. «Плохие долги» включают долг по кредитной карте с высокой процентной ставкой. Хотя общий уровень задолженности по кредитным картам снизился в течение 2020 года, люди по-прежнему должны сотни миллиардов долларов компаниям, выпускающим кредитные карты.

Читайте: Хорошие долги и плохие долги: в чем разница?

Кредитные карты – это удобный и безопасный способ расплачиваться за вещи (и, возможно, получать за это вознаграждение), но для того, чтобы они работали на вас, вы должны каждый месяц полностью выравнивать свой баланс. Ключевым моментом является воздержание от использования кредитных карт для финансирования вашего образа жизни, поскольку двузначный процент, который сопровождает эти маленькие кусочки пластика, может затруднить ваше финансовое продвижение.

Лучший способ избежать долгов – составить финансовый план и придерживаться его.

Чрезмерная задолженность может иметь серьезные последствия для вашего финансового, психического и физического здоровья. Если вы страдаете от такого рода последствий, обратитесь за помощью к лицензированному профессионалу.

Используйте ошибки, которые помогут вам учиться и расти

Как гласит известная пословица, опыт – лучший учитель. Вместо того чтобы стыдиться прошлых финансовых ошибок, учитесь на них.

Каждый может вырасти на совершаемых финансовых ошибках. Составьте список ошибок, которые вы совершили до сих пор. Затем отметьте, как вы действовали, что пошло не так и какие действия вы можете предпринять, чтобы история не повторилась.

В краткосрочной перспективе это может быть болезненным упражнением. Однако это может иметь решающее значение для определения денежных движений, которых следует избегать в будущем, и дать себе наилучшие шансы на долгосрочный финансовый успех.