Финансовая технология (финтех) относится к инфраструктуре для современных цифровых платежных систем, обработки платежей, внутреннего расчета активов на рынках капитала и многих других финансовых программных и аппаратных средств.

В связи с большим количеством различных потребностей в программном и аппаратном обеспечении со стороны финансовых учреждений в последние несколько десятилетий предприниматели стремятся внедрять инновации, используя технологические пробелы для получения богатства.

Эти четыре предстоящие тенденции не просто переделают внутреннюю работу финтех-индустрии, они создадут пространство для дальнейших инноваций со стороны гибких начинающих предпринимателей.

1. Квантовые вычисления

Современные компьютеры основаны на двоичном коде, который интерпретируется компьютером как единица или ноль – каждая двоичная цифра представляет двоичное состояние (включено или выключено). Квантовые компьютеры переворачивают это понятие с ног на голову, используя квантовые явления, такие как квантовая запутанность и суперпозиция.

Достаточно сказать, что они как суперкомпьютеры на стероидах.

Возможности квантовых вычислений для финтех-технологий связаны с обработкой и расчетом транзакций, более быстрой обработкой данных, моделированием рисков и производительности и улучшенной безопасностью. Согласно журналу Wired, даже JP Morgan и Barclays возились с инструментами квантовых вычислений IBM, глядя в будущее для практического применения. Хотя квантовые компьютеры еще не совершенны, если они будут работать так, как надеются на это финтех-гиганты, это будет означать снижение затрат на электроэнергию и значительное улучшение производительности.

2. Искусственный интеллект

ИИ делает большие всплески почти в каждой отрасли. Когда роботы могут выполнять работу вместо людей, преимущества очевидны: более низкие накладные расходы, более быстрая обработка и более удобное взаимодействие с пользователем.

В частности, в сфере финансовых технологий ИИ предлагает высокопрофессиональный инструмент для крупных финансовых организаций для управления рисками портфеля и помогает учреждениям соблюдать нормативные требования – задача, которая становится все более трудоемкой и сложной в последние несколько лет. Один репортер CNBC, например, ожидал, что надвигающаяся волна регуляторов отпугнет инвесторов еще в 2016 году. В будущем, ИИ вероятно может помочь гарантировать, что финтех-компании придерживаются своей обширной сети границ и правил.

Pacific Wealth Solutions – прекрасный пример компании, специализирующейся на финансовых технологиях, которая использует количественные вычисления и ИИ для определения того, какие инвестиции в программы страхования и защиты активов имеют высокую вероятность получения высокой прибыли. Нельсон Ли, управляющий партнер Pac Wealth, выпустил новый проект с использованием аналогичного ИИ, который дает потребителям и институциональным инвесторам прозрачность в отношении того, какие программы обеспечат отдачу по сравнению с теми, которые приведут к низкой стоимости.

ИИ и другие передовые технологии, такие как квантовые вычисления, уменьшат потребность в продавцах и консультантах в финансовой индустрии. Технологии будут и впредь снижать затраты и оптимизировать доступ к информации, обеспечивая повышенную отдачу для инвесторов, потребителей и фирм, предоставляя более эффективные программы.

Например, основная биржевая инфраструктура на Уолл-стрит уже почти полностью управляется автоматизированными машинами. Это продолжающаяся тенденция, как объяснялось в журнале Wired еще в 2010 году. Эта тенденция не замедлится в ближайшее время и может в конечном итоге полностью заменить людей – зачем платить кому-то, чтобы он что-то сделал, если вы можете купить вместо этого высокопроизводительного робота, делающего ту же работу более эффективно?

3. Криптовалюта и децентрализованные финансы

Децентрализованные финансы (ДеФи) являются одним из преобладающих нарративов в нише криптовалюты и блокчейна. Основанные на открытых протоколах, проекты ДеФи, такие как MakerDAO на Ethereum для децентрализованного кредитования Dai stablecoin, и страховые продукты, такие как Nexus Mutual, предоставляют децентрализованные альтернативы традиционным финансовым учреждениям.

Масштаб новаторства в ДеФи был недавно описан компанией-разработчиком Ethereum, ConsenSys. В своей простейшей форме ДеФи стремится предложить более доступный, мощный и менее подверженный цензуре набор финансовых продуктов для разнообразной группы людей.

ДеФи не ограничивается только компаниями, основанными на блокчейне. Есть много начинающих и не занимающихся блокчейном финтех-операторов, утверждающихся посредством децентрализации. Chargezoom, к примеру, использовал двустороннюю синхронизацию, чтобы упростить учет, синхронизируя информацию о платежах со многими популярными существующими пакетами бухгалтерских программ. Это позволяет их пользователям минимизировать ручной ввод данных, так что им не нужно тратить много времени или ресурсов, нанимая специалиста по бухгалтерскому учету.

Кроме того, такие платформы, как TomoChain, позиционируют себя как основу для приложений ДеФи с практически нулевой комиссией за транзакции, быстрым временем подтверждения и масштабируемой инфраструктурой для новой экосистемы открытых финансовых протоколов.

Другая область постоянных инноваций в области открытого финансирования связана с потоком стабильных монет (криптовалюта, предназначенная для снижения финансовых рисков). Tether остается доминирующей стабильной монетой в сфере криптовалюты, но возникает жесткая конкуренция с такими проектами, как Stably. Стремясь обеспечить максимальную прозрачность, команда Stably предоставляет банковские данные в режиме реального времени, чтобы доказать, что их резервы возвращают оборотные средства в соотношении один к одному с долларом, а также регулярно проводит аттестацию через сторонних аудиторов.

Стейблкоины являются жизненно важным инструментом на волатильных рынках криптовалюты, который может использоваться для всего: от умного депонирования до маржинального кредитования. В то время как открытые финансовые продукты на блокчейнах продолжают развиваться, ищите стабильные монеты, которые будут играть роль в создании моста к децентрализованному финансированию.

4. Большая технология

Одной из наиболее очевидных тенденций в области финтех-технологий является постоянный выход крупных технологических компаний в финансовый сектор.

Apple Pay, Google Pay и Samsung Pay становятся все более популярными среди пользователей смартфонов. Alibaba, крупный онлайн-ритейлер в Китае, добился значительных успехов со своим финтех-партнером Ant Financial. По данным The New York Times, Facebook разрабатывает стабильную монету для своей платформы. Добавьте к этому тот факт, что основные платформы социальных сетей планируют интегрироваться с электронными магазинами, такими как функция «Покупки в Instagram» только для определенных рынков, и более гибкие способы оплаты, предлагаемые крупными технологическими фирмами, могут в будущем стать доминирующими в онлайн-торговле.

Крупные банки беспокоятся ожидаемой конкуренции со стороны крупных технологических фирм. Согласно цитате Питера Гордона, генерального директора по управлению платежными отношениями, в статье Bloomberg он уточнил: «Крупные банки хотят вернуть платежи и не хотят, чтобы Amazon, Apple, Google и другие вытесняли их. Банки понимают, что существующая инфраструктура платежной системы разрушена, как наши дороги и мосты. Они будут работать над созданием новых более эффективных путей».

Платежные рельсы давно ожидали повышения скорости, поэтому, возможно, возросшая конкуренция со стороны крупных технологий может сдвинуть с мертвой точки интересы потребителей и предпринимателей, обремененных высокими тарифами и медленным временем обработки транзакций.

Как предприниматель, независимо от того, ищете ли вы себя в будущем для открытых финансов, инструментов ИИ или даже для долгосрочных перспектив квантовых вычислений, ясно одно – финтех готов к краху. Вы будете тем, кто разрушит его?