Страховые актуарии анализируют финансовый риск, который берут на себя страховые компании, когда страхуют своих клиентов. Они помогают страховым компаниям создавать и оценивать планы страхования на основе вероятности выплаты претензий по полису.

Узнайте больше о том, чем занимаются страховые актуарии и как их работа влияет на стоимость вашего страхования.

Определение и пример страхового актуария

Страховой актуарий анализирует финансовый риск. Чтобы определить вероятность того, что что-то произойдет они используют математическое, статистическое и финансовое моделирование. Их анализ помогает страховым компаниям разрабатывать страховые полисы.

При составлении полисов актуарии анализируют риск страхования различных групп людей, исходя из их образа жизни, состояния здоровья, места проживания и ряда других факторов. Их работа позволяет компании предлагать планы, цены на которые по-прежнему приносят прибыль.

Страховые компании полагаются на актуариев, чтобы определить риск для жизни, имущества, задолженности, авто, дома и других планов страхования.

Страхование основано на объединении группы лиц для разделения риска. Люди с высоким уровнем риска чаще подают претензии и часто обходятся страховой компании дороже. Люди с низким уровнем риска могут вообще никогда не нуждаться в выплатах.

Как работают страховые актуарии

Чтобы зарабатывать деньги и оставаться в бизнесе, страховым компаниям нужен способ оценки рисков. Например, люди, оформляющие полис страхования жизни, объединяются в группы в зависимости от их образа жизни, состояния здоровья, возраста и других факторов. Это облегчает страховщикам возможность узнать о риске выплаты, прежде чем составлять новый план страхования. Эти компании полагаются на актуариев для оценки связанных с ними рисков.

Оценка рисков

Страховые актуарии помогают компаниям оценивать риски, анализируя данные о группах людей. Затем они используют этот анализ, чтобы разработать и оценить страховые полисы. Чем выше риск для конкретной группы, тем больше вероятность того, что компании придется возместить ущерб, если она застрахует кого-то из этой группы. В результате люди, попадающие в эти группы, должны платить более высокие ставки.

Риск смерти является одним из основных направлений деятельности страховых актуариев. Если актуарий может показать, что риск смерти ниже для группы на основе определенных факторов (таких как возраст или состояние здоровья), эта группа может иметь более низкие взносы по полисам страхования жизни.

Оценка риска включает в себя измерение вероятности того, что что-то произойдет, что приведет к убыткам. Актуарии ищут множество рисков.

Инвестиции

Актуарии часто анализируют акции, облигации, фонды или другие инвестиции, используемые страховыми компаниями, чтобы максимизировать резервы и доходы, сохраняя при этом способность выплачивать любые потенциальные претензии.

Финансовые резервы

Страховые компании также должны откладывать достаточно денег в резерв, чтобы оплачивать возникающие претензии клиентов. Актуарии помогают в этом процессе, определяя, сколько денег нужно отложить на основе прошлых требований. Это гарантирует наличие достаточного количества денег для оплаты любых будущих требований.

Наличие достаточного количества денег на руках означает, что требования могут быть оплачены быстро. Это также означает, что компания может оставаться в бизнесе после выплаты выплат.

Виды страховых актуариев

Актуарии, работающие в сфере медицинского страхования, часто обращают внимание на факторы образа жизни и прошлые проблемы со здоровьем. Компании используют эту информацию, чтобы решить, сколько брать за план. Они хотят оценить свои планы, чтобы быть способными выплачивать претензии, все еще получая прибыль.

Страхование по нетрудоспособности и компенсационное страхование работников основано на том, насколько вероятно, что люди могут получить травму или временную или постоянную нетрудоспособность на работе. Этот риск основан на виде работы, которую они выполняют, и на количестве прошлых претензий, поданных бизнесом.

Актуарии по имущественному или общему страхованию занимаются физическими и юридическими рисками для людей и их имущества. Они помогают устанавливать тарифы на страхование автомобилей, домовладельцев, коммерческой недвижимости, ответственности за качество продукции и многое другое.

Ключевые выводы

  • Страховой актуарий анализирует риск, используя математическое, статистическое и финансовое моделирование и теории.
  • Большинство актуариев работают в страховой отрасли, помогая создавать и оценивать страховые полисы, исходя из того, насколько вероятно, что люди будут предъявлять претензии.
  • Страховые актуарии также могут помочь с инвестициями и управлением финансовыми резервами, чтобы у страховых компаний было достаточно денег для выплаты требований.