Какие документы нужны для оформления потребительского кредита

На сегодняшний день взять кредит в банке можно как с минимальным комплектом бумаг (паспорт и ИНН), так и с целым рядом справок, свидетельств, выписок, правоустанавливающей и технической документации. С практической стороны этот перечень определяет потенциальные возможности клиента в вопросе получения более выгодных условий. О том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы легко можете узнать в отделении выбранного банка, но, чтобы избежать отказа и лишних затрат времени, следует знать о минимальном наборе бумаг по каждому виду кредитных программ.

Получение займа с минимальным набором документов

Для упрощения процедуры оформления договора многие банковские структуры предлагают кредит по двум документам без справок о доходах. В этой ситуации банку предоставляются оригиналы и копии (можно без заверения):

Паспорт с пропиской и гражданством.
Идентификационный номер налогоплательщика.

В качестве второго обязательного документа к паспорту могут быть предоставлены:

Заграничный паспорт;
Водительское удостоверение, независимо от категории;
СНИЛС;
Полис обязательного медстрахования.

С этим набором документов можно взять кредит с высокой процентной ставкой 30-40% годовых и ограниченным лимитом средств. Такие программы позволяют получить деньги на карту со льготным беспроцентным периодом. При этом максимальные суммы займа обычно не превышают нескольких зарплат.

Справки и выписки на классический кредит

Стандартные целевые и нецелевые потребительские кредиты с небольшой процентной ставкой от 10% до 27% предоставляются при условии подтверждения доходов.

Документы, удостоверяющие размер дохода

У трудоустроенных граждан помимо основных документов паспорта и ИНН, банк может затребовать следующие виды бумаг:

Справку о ваших доходах 2-НДФЛ. Она выдается работодателем, который указывает полученную вами заработную плату минимум за последние 6 месяцев.
Справка о зарплате по форме предприятия работодателя.
Выписка из банка по активной зарплатной карте. Если вы берете кредит в банке, где открыта зарплатная карта, документ подтверждающий доход не требуется.
Трудовая книжка или копия последней записи в ней.
Выписки по депозитам, свидетельства о владении ценными бумагами, долями в предприятиях.

Как подтвердить доход ИП

Если заемщик является ИП, помимо основных документов, он предоставляет копию и оригинал (для удостоверения копии) свидетельства о государственной регистрации ИП. Для подтверждения своей платежеспособности физическое лицо предприниматель может предоставить банку для получения кредита один из таких документов:

Справка 3-НДФЛ. Выдается налоговой службой минимум за предшествующие 6 месяцев.
Выписка доходов по расчетному или текущему счетам.

По теме: В каком банке выгодно взять потребительский кредит в 2017 году.

Долгосрочные кредиты с большими суммами

При необходимости получить крупную сумму или валютный кредит на длительный срок, независимо от процентной ставки, вам потребуется предоставить обеспечение. Последнее включает в себя участие в договоре поручителя (одного или нескольких) или залога.

Бумаги на кредит с залогом

В качестве залога может выступать имущество, приобретаемое при целевом кредите или уже являющееся собственностью заемщика (недвижимость, автомобиль). Также формой залога может выступать депозит. В этом случае помимо основных документов, заверяющих вашу личность и платежеспособность банку предоставляют:

Право собственности и техпаспорт на закладываемую недвижимость.
Водительское удостоверение, а также техпаспорт на автомобиль.
Выписку по депозитному счету в любом банке. При получении кредита в структуре, где хранится депозит, подтверждения не требуется. Кредит по депозиту может быть предоставлен без справки о доходах, если сумма средств на счете превышает займ минимум на 10%.
Если в роли залога предоставляется дорогостоящее оборудование на него должна предоставляться полная документация — техпаспорт, товарный чек, контракт поставок (если был).

Документы для поручителей и созаемщиков

Если по условиям договора необходимо предоставление поручителей или для повышения уровня платежеспособности вы привлекаете созаемщиков, по каждому из них также необходимо предоставить документы.

Поручители и созаемщики подают аналогичный вашему пакет общих документов: паспорт, ИНН, справку о доходах. Разница в этих категориях участников договора в том, что с поручителем заключается отдельный договор, который предоставляется в банк вместе с основным пакетом документов. В свою очередь созаемщик выступает как равный участник кредитного договора и может претендовать на долю имущества, приобретаемого на кредитные средства.

Дополнительные запрашиваемые банком документы

При получении большой суммы денег в банк может потребоваться предоставить документы, подтверждающие что у вас нет ограничивающих возможность сделки обязательств и присутствуют косвенные факторы гарантии платежеспособности. В этот перечень входят:

Копия и оригинал свидетельства о браке (разводе). Если вы находитесь в законном браке вам потребуется нотариально заверенное разрешение вашего супруга на получение кредита, поскольку он также является лицом ответственным своим имуществом по вашим кредитным обязательствам.
Свидетельства о рождении (усыновлении) детей, родителем или опекуном которых вы являетесь.
Документ о высшем образовании. Необходим как подтверждение гарантий высоких шансов трудоустройства.
Документ о смене фамилии (если она проводилась).
Для мужчин возрастом до 27 лет требуется показать военный билет или справку об отсрочке (освобождении) от службы.
Справка от психиатра об отсутствии психологических расстройств и способности нести ответственность за принимаемые решения.

Специальные условия кредитования

Пакет документов для кредита усложняется при наличии дополнительных факторов и характеристик заемщика. Сюда относится рефинансирование, получение займа нерезидентами, программы социальных кредитов для незащищенной категории граждан.

Документы на рефинансирование кредита

Помимо основного пакета, оговоренного условиями банка, для рефинансирования потребительского кредита необходимо предоставить информацию о кредитах, которые будут погашаться за счет нового займа. Сюда входит:

Копия договора с банком, где вами был взят погашаемый долг. Это может быть несколько договоров от различных банков, если целью рефинансирования является сведение всех платежей в один.
График платежей, установленный банком.
Квитанции об оплате каждого платежа, прошедшего за время выплаты кредита.
Справка о размере текущего долга.

Социальные программы кредитования

В ряде случаев государство компенсирует часть кредита, например, возмещая первоначальный взнос, незащищенным слоям населения. При этом в перечень бумаг, подаваемых в банк, входят соответствующие сертификаты государственного обеспечения и разрешение от органов, выделяющих эти средства (пенсионный фонд, центр занятости).

Если льготную программу проводит сама банковская структура (кредиты для пенсионеров, военных, студентов), необходимо предоставить документ, подтверждающий ваше право на участие (пенсионное удостоверение, военный билет, студенческий билет).

Что требуется для оформления кредита иностранцем

В России потребительские кредиты по закону могут быть выданы иностранцу. Если такое лицо имеет соответствующую регистрацию, вместе со стандартным набором документов, ему необходимо предоставить:

Справку о прохождении регистрации в регионе получения кредита;
Трудовой договор и разрешение на работу;
Справку о стаже на актуальном месте работы не менее года;
Перевод на русский язык (с нотариальным заверением) основных документов — паспорта, брачного свидетельства (разводе), свидетельства о рождении всех детей.

Зная о том, какие документы нужны для оформления потребительского кредита, вы сможете оценить собственные возможности в получении желаемых условий займа. Это позволит ускорить процесс поиска выгодного предложения и повлиять на решение банка.